Löydä paras pikalaina
Pikalaina, eli kansankielellä pikavippi, on pieni laina, joka voidaan maksaa hakijan tilille jopa alle 5 minuutissa.
Pikalainalla toteutat arjen haaveesi ja katat yllättävät äkilliset kulut helposti, sillä lainan saapumista tilille ei tarvitse odottaa pitkään.
Löydä sinulle paras pikalaina sivustomme lainavertailusta. Voit aloittaa pikalainojen vertailun alta.
Tutustu pikalainoihin
Pikalainojen vertailu pähkinänkuoressa
Pikalainoja vertaillessa kannattaa huomioida oma lainan tarve. Lainamäärä, tarjolla oleva maksuaika, lainan korko ja ikäraja vaikuttavat kaikki lainoihin.
Vertailumme lainoissa ominaisuudet vaihtelevat seuraavasti:
- Lainamäärä: 50 – 60 000 €
- Laina-aika: 14 vrk – 15 vuotta
- Korko: 0 – 20 %
- Minimi-ikä: 18 – 25 vuotta.
Varmimmin löydät sinulle sopivimman lainan hakemalla sitä lainan kilpailutuksesta. Kilpailutuspalvelussa saat yhdellä hakemuksella useita lainatarjouksia, joista pääset valitsemaan parhaimman vaihtoehdon.
Kilpailuttamalla lainat saat myös suurimmalla todennäköisyydellä ylipäätänsä luoton.
Suosittelemme tällä hetkellä
| Lainaa haettavissa | 100 – 70 000 € |
|---|---|
| Nimelliskorko | 4,50 – 19 % |
| Avausmaksu | 0 € |
| Tilinhoitomaksu | 0 – 12 € |
| Ikäraja | 20 vuotta |
| Laina | Laina-aika | Kuukausierä | Maksat takaisin |
|---|---|---|---|
| 1000 € | 1 v | 93 € | 1111 € |
| 1000 € | 2 v | 51 € | 1219 € |
| 1000 € | 3 v | 37 € | 1330 € |
| 1000 € | 4 v | 30 € | 1444 € |
| 1000 € | 5 v | 26 € | 1561 € |
Tarve pienelle pikalainalle?
Jos etsit pienempää, alle 1000 euron pikalainaa, voi kilpailutus olla haastavaa. Tämä johtuu siitä, että kilpailutuspalvelut kilpailuttavat pääasiassa yli 1000 euron lainoja.
Ei kuitenkaan hätää, sillä lainavertailustamme löydät myös pienemmät pikalainat. Suosittelemme myös tutustumaan alla oleviin suosituksiimme:
| Lainaa haettavissa | 50 – 4000 € |
|---|---|
| Nimelliskorko | 18,50 % |
| Avausmaksu | 0 € |
| Tilinhoitomaksu | 0 – 12 € |
| Ikäraja | 22 vuotta |
| Laina | Laina-aika | Kuukausierä | Maksat takaisin |
|---|---|---|---|
| 50 € | 1 kk | 51 € | 51 € |
| 100 € | 1 kk | 102 € | 102 € |
| 200 € | 1 kk | 204 € | 204 € |
| 500 € | 1 kk | 509 € | 509 € |
| Lainaa haettavissa | 50 – 3000 € |
|---|---|
| Nimelliskorko | 19,5 % |
| Avausmaksu | 0 € |
| Tilinhoitomaksu | 0 – 6 € / kk |
| Ikäraja | 18 vuotta |
| Laina | Laina-aika | Kuukausierä | Maksat takaisin |
|---|---|---|---|
| 50 € | 1 kk | 57 € | 57 € |
| 100 € | 1 kk | 108 € | 108 € |
| 200 € | 1 kk | 209 € | 209 € |
| 500 € | 1 kk | 514 € | 514 € |
Hae pikalainaa netistä nopeasti ja luotettavasti
Ennen kuin säntäät allekirjoittamaan lainasopimuksen pikalainalle, kannattaa vertailla ja kilpailuttaa vipit netissä ilmaiseksi. Jos pikalainoja ei vertaile, saatat jättää rahaa pöydälle ja päätyä maksamaan lainan korkoja ja kuluja paljon enemmän kuin sinun tarvitsisi.
Vertailemalla ja kilpailuttamalla pikalainat ilmaiseksi sivustollamme, voit saada jo muutamissa minuuteissa alustavia lainapäätöksiä useilta lainantarjoajilta. Nopea ja luotettava lainojen vertailu ei velvoita sinua vielä mihinkään, vaan voit tehdä lainahakemuksen ja vertailla saamiasi tarjouksia rauhassa ennen päätöksen tekemistä.
Sopivan lainan löydyttyä voit allekirjoittaa sopimuksen, toimittaa liitteet ja saada rahat tilille vain muutaman minuutin sisällä.
Lainaehdot
Lainaehdot vaihtelevat aina lainantarjoajasta riippuen, joten hakijoiden kannattaa tarkistaa tarkemmat lainaehdot eri rahoitusyhtiöiltä.
Yleiset lainaehdot, jotka hakijoiden pitää täyttää pikalainan saamiseksi, sisältävät tyypillisesti ainakin seuraavat kohdat:
- Hakijan pitää olla vähintään 18-vuotias
- Hakijalla pitää olla vakituinen osoite Suomessa
- Hakijalla täytyy olla puhtaat luottotiedot
- Hakijalta odotetaan säännöllisiä tuloja
- Hakijalla tulee olla suomalainen pankkitili.
Hakuprosessi
Pikalainan hakeminen netistä on ilmaista ja sen voi tehdä meidän kauttamme ilman, että sitoudut vielä mihinkään. Lainan vertailu ja hakeminen netissä onnistuu helposti seuraavilla vaiheilla:
- Valitse haluamasi lainasumma ja laina-aika
- Valitse haluamasi lainapalvelu
- Täytä lainahakemus huolellisesti
- Lähetä hakemus
- Vertaile saamiasi lainatarjouksia
- Hyväksy lainasopimus.
Lainasopimuksen hyväksymisen jälkeen voit saada rahat tilillesi vain muutaman minuutin kuluessa. Joissakin tapauksissa lainan saamisessa voi kuitenkin kestää jopa 1 – 2 pankkipäivää.
Pikalainavertailu voi mahdollistaa huomattavat säästöt
Kukapa ei haluaisi säästää rahaa.
Pikavipit voi onneksi vertailla netissä nopeasti ja ilmaiseksi. Parasta pikalainavertailussa on kuitenkin se, ettei sinun tarvitse maksaa lainasta liikaa.
Pikalainojen hintalappu voi olla jo sinällään korkea, mutta jos lainojen vertaileminen jää tekemättä, saatat pian huomata naapurisi maksaneen samasta lainasta paljon vähemmän. Ja vähemmästäkin kismittää.
Pikalainavertailussa hakija voi vertailla muun muassa lainan nimelliskoron, todellisen vuosikoron, muut kulut ja takaisinmaksuajan.
Siinäpä vertailemista piisaakin.
Kaikista tärkeimpiä asioita vertailtavaksi ovat kuitenkin todellinen vuosikorko, takaisinmaksuaika sekä kuukausierä, sillä ne kertovat lainan todellisen hinnan ja taloudellisen taakan.
Pikalainan takaisinmaksuaika ja todellinen vuosikorko
Luottoja vertaillessa on syytä miettiä lainan vaikutusta omaan talouteen niin pitkällä aikavälillä kuin kuukausitasolla.
Kun haet pikalainaa ja mietit lainasummaa ja takaisinmaksuaikaa, huomaat nopeasti, että tämä kaksikko kulkee käsi kädessä.
Mitä pidempi laina-aika luotolla on, sitä pienemmän summan maksat kuukausittain. Toisaalta mitä pidempään laina on auki, sen suuremmaksi lainan kokonaiskustannus (eli hintalappu) nousee.
Hakijoiden tulisi siis löytää sellainen takaisinmaksuajan ja lainasumman tasapaino, että kuukausittainen lyhennys sopii omaan talouteen. Näin lainaa ei tarvitse lyhentää yhtään sen pidempää, kuin on pakko.
Toinen tärkeä kohta lainavertailussa on todellinen vuosikorko, mikä määrittelee lainan todellisen hinnan. Saatat lainojen nimelliskorkoa tuijottaessasi ihastua suhteellisen alhaiseen lukemaan, mutta kun nimelliskorkoon lisätään kaikki muut lainaan liittyvät kulut, saadaan todellinen vuosikorko.
Todellinen vuosikorko sisältää lainan nimelliskoron, avausmaksun, tilinhoitomaksut ja muut mahdolliset lainaan liitettävät kulut.
On siis jokaisen hakijan etu tutkia tarjolla olevia todellisia vuosikorkoja ja selvittää, mikä niistä on alhaisin.
Uudet pikalainat
Uudet pikalainat tuovat kilpailua markkinoille, mikä auttaa pitämään pankkien välillä esiintyvät hintaerot mahdollisimman alhaisina.
Vaikka kaikkien uusien pikavippien lomassa voi olla vaikea purjehtia, uudet pikavipit mahdollistavat myös terveen kilpailun.
Uusissa lainoissa pyritään nostamaan tarjolla olevat lainasummat mahdollisimman korkeiksi ja monet lainayritykset tarjoavatkin asiakkailleen jopa 1000 – 2000 euron pienlainoja.
Samalla pankit pyrkivät pitämään korot ja kulut mahdollisimman alhaisina, jotta ne voivat saada mahdollisimman paljon asiakkaita.
Jotkut uudet pikavipit saattavat tarjota uusille asiakkaille myös korotonta maksuaikaa. Jos uusi lainapalvelu tarjoaa tällaisen mahdollisuuden, kannattaa se ehdottomasti hyödyntää.
Pikalaina ilman vakuuksia
Pikalaina, pienlaina tai pikavippi – samalle lainatuotteelle on monta nimeä. Nimestä huolimatta pikalainalla tarkoitetaan tyypillisesti pientä vakuudetonta lainaa, joka on enintään 2000 euroa.
Tällaiselle pienelle pikalainalle ei tarvita vakuuksia tai takaajia, vaan riittää, että hakijalla on hyvät tulot menoihin ja velkoihin nähden sekä puhtaat luottotiedot.
Pikalaina ilman vakuuksia varmistaa sen, että ikävään akuuttiin kuluun ja rahareikään on mahdollista saada apua mahdollisimman nopeasti ja sulavasti.
Ilman vakuuksia saatavat pikaluotot ovat kuitenkin hinnaltaan usein hieman kalliimpia kuin vakuudelliset lainat. Tämä kannattaa pitää mielessä etenkin silloin, jos vertailet netissä toimivien rahoitusyhtiöiden lainoja pankkien lainoihin.
Pikalaina pitkällä maksuajalla
Lainaa hakiessa on syytä miettiä myös, millaisella maksuajalla lainan voi maksaa takaisin. Mitä pidempi maksuaika lainalle on mahdollista sada, sitä enemmän pelivaraa lainanhakija saa oman talouden suunnitteluun.
Pikalaina pitkällä maksuajalla on hyvä idea, jos sinulla ei ole mahdollisuutta maksaa hakemaasi pikavippiä heti takaisin. On parempi valita pitkä maksuaika ja maksaa laina takaisin ajallaan, kuin valita liian lyhyt maksuaika ja ajaa oma talous tiukalle.
Tyypillisesti pikalainalle myönnetään maksuaikaa enintään kolme vuotta, mutta tämä voi riippuu pitkälti pankista. Toisinaan pankit vetävät maksuajan paljon tiukemmalle, esimerkiksi kahden vuoden kieppeille.
Muista kuitenkin aina, että mitä pidempään laina on avoinna, sen kalliimmaksi se tulee pitkällä aikavälillä.
Pikalaina ilman luottotietoja
Joskus asiat eivät mene suunnitelmien mukaan ja oma talous saattaa mennä heikoksi.
Jos luottotiedoissasi on merkintä, karu totuus on se, että lainaa on lähes mahdotonta saada. Pikalaina ilman luottotietoja ei irtoa, sillä pankit eivät voi lain mukaan myöntää vakuudetonta lainaa ylivelkaantuneille tai luottotietonsa menettäneille ihmisille.
Pankit tekevät myös oman riskianalyysinsä, jossa luottotiedot menettänyt henkilö ei valitettavasti pärjää.
Siksi on tärkeää huolehtia omasta taloudesta. Jos luottotietoihin tulee silti syystä tai toisesta merkintä, pyri maksamaan merkinnän aiheuttanut lasku pois mahdollisimman nopeasti.
Voiko pikalainaa saada viikonloppuna?
Kun akuutti lainantarve iskee ja yllättävät kulut kolkuttavat ovelle, ne eivät katso päivämäärää tai viikonpäivää.
Myös lauantaina tai sunnuntaiaamuna lompakko saattaa tarvita pehmikettä.
Hyvä uutinen on se, että pikalainaa voi hakea viikonloppuisin ja pyhinä. Jotkut lainantarjoajat jopa käsittelevät lainahakemukset viikonloppuna ja myös yöaikaan, joten vastaus lainahakemukselle saattaa irrota nopeasti.
Kaikki lainapalvelut eivät kuitenkaan maksa lainoja tilille viikonloppuna, vaan saatat joutua odottamaan lainanmaksua seuraavaan arkipäivään.
Onkin aina parasta tehdä lainahakemus arkena, jotta et joudu viikonloppuna kiperään tilanteeseen odottaessasi kuumeisesti rahojen saapumista tilille.
Valitse halvin pikalaina eri tarkoituksiin
Markkinoilla on tarjolla eri suuruisia pikalainoja ja hakijat voivat hakea juuri omaan rahareikään sopivaa summaa.
On tietysti aina houkuttelevaa hakea hieman suurempaa lainaa kuin mitä oikeasti tarvitsee, sillä takaraivossa saattaa kolkutella joku pieni heräteostos.
Lainaa hakiessa on kuitenkin tärkeää muistaa, että laina pitää myös aina maksaa ajallaan takaisin ja mitä suuremman lainan otat, sen kalliimmaksi se tulee.
Suosittelemme, että haet aina sopivan määrän lainaa omaan tarkoitukseesi. Selvitä siis, kuinka paljon lainaa tarvitset kulujesi tai hankintasi kattamiseen ja hae sopivan suuruista lainaa riittävällä takaisinmaksuajalla.
Varmista myös, että et maksa lainastasi liikaa lainavertailumme avulla ja muista hyödyntää mahdolliset korottomat vipit.
Lisätietoa pikalainoista
Pikalainat rantautuivat Suomeen Yhdysvalloista vuoden 2005 kieppeillä ja ne ovat peräisin amerikkalaisesta payday loan -ideasta, jossa hakijalle myönnetään lainaa palkkakuittia vastaan. Payday loan maksettiin siis amerikkalaisittain takaisin seuraavana palkkapäivänä.
Ensimmäiset pikavipit Suomessa toimivatkin juuri samalla periaatteella: hakijalle myönnettiin nopea laina maksimissaan muutamiin satasiin saakka ja se maksettiin takaisin vain 14 – 30 päivän sisällä.
Suomalaiset innostuivat kuitenkin näistä lainoista nopeasti vain huomatakseen, että pieniin lainoihin oli liitetty todella suuri korko. Satojen prosenttien korot luotoissa ajoivatkin valitettavan nopeasti monet suomalaiset velkakierteeseen ja ylivelkaantumiseen.
Ei onneksi mennyt kauaa, kun Suomessa alettiin kaavailla korkokattoja pikalainoille.
Korkokattojen ansiosta pikalainoihin liitettävät korot ja kulut on vuosien varrella kesytetty ja nykyään pikavipin korko voi olla enintään 15 prosenttia lisättynä korkolain mukainen viitekorko. Korko ei saa kuitenkaan ylittää 20 prosenttia, vaikka korkolain mukainen viitekorko nousisi.
Löydä paras pikalaina helposti netistä
Lainamarkkinoille on tullut vuosien varrella monia erilaisia lainapalveluita, jotka tarjoavat suomalaisille näppäriä pikaluottoja.
Paras pikalaina kaikkien lainojen joukosta löytyy netistä vertailemalla lainat. Meidän kauttamme voit vertailla lainat nopeasti ilman, että sinun täytyy täyttää sivutolkulla hakemuksia. Vertaile vain kaikki luotot yhdellä sivulla ja valitse sinulle sopivin lainapalvelu.
Parhaassa tapauksessa voit saada lainapäätöksen vain muutamassa minuutissa ja lainarahat tilillesi heti.
Usein kysyttyä pikalainoista
Mikä on pikalainan korko?
Pikalainan korko on aina henkilökohtainen ja se vaihtelee riippuen siitä, millaiset tulot ja menot sinulla on ja minkä verran sinulle on kertynyt aikaisempia lainoja. Pikalainan nimelliskorko voi kuitenkin olla enintään 20 % ja lainan muut kulut voivat olla korkeintaan 150 euroa vuodessa.
Kuinka paljon pikalainaa voi saada?
Kun puhutaan pikalainoista, summalla tarkoitetaan yleensä pienlainaa eli alle 2000 euron suuruista summaa. Pikalainaa voi saada esimerkiksi 100 euroa, 500 euroa tai 1500 euroa.
Voiko työtön saada pikalainaa?
Myös työttömät voivat saada pikalainaa, mutta heidän tulee silti täyttää kaikki lainavaatimukset. Vaikka siis olisit työtön, sinulla tulee olla säännölliset tulot esimerkiksi työttömyystukien tai pääomatulojen muodossa.
Voiko pikalainaa saada ilman luottotietoja?
Pikalainaa ei voi saada ilman luottotietoja, sillä vastuulliset lainantarjoajat eivät myönnä vakuudetonta lainaa luottotiedottomille.
Ovatko pikalainat huijausta?
Pikalainat eivät ole huijausta, mutta edullisimman lainan löytämiseksi sinun tulisi vertailla lainoja ja niihin liitettyjä korkoja huolellisesti ennen lainasopimuksen allekirjoittamista.
Voiko pikalainaa saada viikonloppuna?
Pikalainaa voi hakea viikonloppuna ja yleensä myös yöaikaan, ja monet lainantarjoajat käsittelevät lainahakemuksia ympärivuorokautisesti. Laina saatetaan joissakin tapauksissa jopa maksaa tilille myös viikonlopun aikana, mutta usein rahojen saamista joutuu odottamaan seuraavaan arkipäivään.
Voiko pikalainat yhdistää?
Jos sinulle on kerääntynyt useampia pikalainoja, voit yhdistää ne nopeasti yhdeksi suuremmaksi lainaksi hakemalla yhdistelylainaa. Yhdistelylainalla voit jopa onnistua säästämään lainojen koroissa ja kuluissa sekä pienentämään kuukausilyhennystä.
Voiko opiskelija saada pikalainaa?
Myös opiskelijat voivat hakea ja saada pikalainaa, mutta heidänkin tulee täyttää kaikki lainavaatimukset. Tämä tarkoittaa sitä, että opiskelijoillakin tulee olla muun muassa säännölliset tulot ja moitteettomat luottotiedot.